Evoluția creditelor ipotecare în 2026
Piața creditelor din România se îndreaptă spre o fază de stabilizare în 2026, după doi ani de volatilitate. Analiza AVBS, broker de credite, arată că, în ciuda scăderii IRCC, cererea de finanțare rămâne solidă. În 2025, IRCC a atins un maxim istoric de 6,06%, ceea ce a amplificat presiunea asupra bugetelor, generând un interes crescut pentru refinanțări și soluții cu dobândă fixă.
Crescerea creditelor ipotecare în 2025
În primul trimestru din 2025, volumul creditelor ipotecare noi în lei a crescut cu 37% comparativ cu perioada similară din 2024, ajungând la 14,6 miliarde de lei. În primele șase luni, volumul creditelor ipotecare, inclusiv refinanțările, a fost de 5,56 miliarde de euro, iar în primele zece luni, valoarea totală a creditelor ipotecare acordate a fost de 9,2 miliarde de euro, în creștere cu 26% față de aceeași perioadă din 2024.
Segmentul cel mai dinamic a fost cel al creditelor ipotecare pentru achiziție și refinanțări, în timp ce creditele de nevoi personale au avut o evoluție mai moderată.
Comportamentul băncilor și dobânzile în 2025
În 2025, băncile au fost influențate de nevoia de predictibilitate a consumatorilor, menținând dobânzile fixe relativ stabile, ceea ce a susținut creșterea cererilor. Totuși, pentru trimestrul IV, se anticipează o temperare a interesului populației, amplificată de majorarea TVA-ului pentru locuințele noi de la 9% la 21%.
Băncile au început să reconfigureze ofertele, introducând credite de tip Noua Casă cu dobândă fixă în primii ani, pentru a oferi protecție împotriva fluctuațiilor IRCC. Acest lucru a dus la un interes crescut pentru soluțiile cu dobândă fixă, care asigură bugete lunare predictibile.
Previziuni pentru 2026
AVBS Broker de Credite anticipează o creștere moderată a volumelor de creditare în 2026, susținută de așteptările privind scăderea graduală a IRCC și orientarea clienților către produse cu dobândă fixă sau mixtă. Se preconizează că refinanțările vor rămâne un motor important al pieței, având în vedere impactul scăderii IRCC asupra ratelor lunare.
Estimările sugerează o posibilă scădere a IRCC la 5,68%, ceea ce ar putea reduce rata lunară cu 150–300 lei, facilitând accesul la credite. Românii se îndreaptă către simulări comparative și soluții personalizate pentru a gestiona riscurile financiare.
Integrarea tehnologiei în procesul de creditare
Instituțiile financiar-bancare își vor îmbunătăți avantajul competitiv prin utilizarea inteligenței artificiale. AVBS Broker de Credite a lansat o platformă AI în 2025, care reduce timpul de procesare a cererilor de credit de la o oră la 2 minute. În 2026, compania va introduce module avansate de analiză predictivă și asistență vocală inteligentă pentru brokeri.
Comportamentul consumatorului român în 2026
Numărul cererilor de creditare procesate de AVBS a crescut cu 10% în 2025 comparativ cu 2024. Românii devin mai atenți la gradul de îndatorare și caută soluții sustenabile, nu doar costuri imediate. Piața se maturizează, iar clienții caută soluții pe termen lung, unde asistența unui broker joacă un rol crucial.
Concluzie
Stabilizarea pieței creditelor ipotecare în 2026, împreună cu scăderea IRCC, va oferi oportunități pentru refinanțări și va impulsiona o creștere sănătoasă a creditării, în contextul unei cereri tot mai informate și exigente din partea consumatorilor.
