Raportul Forvis Mazars despre reziliența strategică în sectorul bancar din CEE
Forvis Mazars a publicat studiul intitulat „CEE Strategic Resilience in Banking: Outlook 2025”, care analizează modul în care băncile din Europa Centrală și de Est (ECE) au îmbinat profitabilitatea, capitalizarea solidă și digitalizarea accelerată pentru a deveni actori-cheie în peisajul financiar european. Studiul acoperă șase piețe-cheie: Croația, Cehia, Ungaria, Polonia, România și Slovacia.
Cresterea activelor și a capitalului
Conform studiului, activele totale ale sectorului bancar din aceste economii au crescut cu 18% între 2021 și 2024, ajungând la aproape 1,2 miliarde de euro. Marja netă a dobânzii a fost, în medie, de 3,2% la nivel regional, iar ratele de adecvare a capitalului s-au menținut constant peste 20%, depășind pragurile stabilite de Uniunea Europeană. România a înregistrat cea mai ridicată rată de adecvare a capitalului din regiune, de 24,9%.
Soliditatea sectorului bancar din România
Răzvan Butucaru, partener la Forvis Mazars, a subliniat că sectorul bancar din România se află într-o poziție financiară solidă, cu o rată de adecvare a capitalului aproape de 25% și un nivel al creditelor neperformante de aproximativ 2,5%. De asemenea, gradul de penetrare a creditului rămâne scăzut, la 15,2% din PIB, ceea ce indică un potențial semnificativ de creștere. În perioada decembrie 2021 – martie 2025, depozitele populației au crescut cu 34%, ceea ce subliniază nivelul ridicat de lichiditate din sistem.
Inflația și măsurile de politică monetară
Studiul evidențiază modul în care regiunea ECE a gestionat unul dintre cele mai dificile episoade inflaționiste recente. După ce prețurile au atins niveluri de două cifre în 2022, băncile centrale au înăsprit politicile monetare în 2023, iar măsurile au dus la o reducere a inflației la o medie de 3,9% în 2024.
Rezultatele sectorului bancar
În ciuda volatilității economice, băncile din ECE au demonstrat o reziliență remarcabilă. Depozitele au crescut cu 41% în Polonia și cu 34% în România, iar nivelul creditelor neperformante a scăzut sub 3% în aproape toate piețele. Aceste rezultate au fost posibile datorită unei supravegheri prudențiale solide și a unor rezerve de capital conservatoare.
Transformarea digitală și reglementările viitoare
Raportul alocă o secțiune importantă transformării digitale, evidențiind adoptarea inteligenței artificiale și a soluțiilor cloud hibrid ca parte a strategiilor operaționale. Eric Cloutier de la Forvis Mazars a menționat că presiunile de reglementare vor influența competitivitatea băncilor, iar riscurile geopolitice și climatice vor necesita o adaptare constantă.
Concluzie
Băncile din Europa Centrală și de Est au evoluat de la un model axat pe stabilitate la unul de inovare strategică, demonstrând că reziliența și adaptabilitatea sunt cheia succesului în contextul provocărilor globale. Acest raport subliniază capacitatea sectorului de a transforma provocările în oportunități, stabilind noi standarde la nivel european.
